赤字・債務超過企業でも資金調達できる？成功事例を解説

「赤字だから資金調達は無理だろう」「債務超過では銀行に相手にされない」――多くの経営者がこう思い込み、資金調達を諦めてしまいます。

しかし実際には、赤字・債務超過でも資金調達できた例は少なくありません。この記事では、そうした企業がどのようにして資金を引き出せたのか、成功事例とポイントを解説します。

■ 赤字・債務超過があっても調達可能な理由

赤字・債務超過はたしかにハードルですが、「資金調達の可能性ゼロ」というわけではありません。金融機関や投資家が重視するのは、以下のような要素です。

• 今後の収益改善の見込みがあるか

• 事業計画や改善計画がしっかりしているか

• 経営者のやる気・誠実さ

• 担保・保証の有無（必要な場合）

  
  

つまり、「未来の再生可能性」を説明できれば、赤字・債務超過でもチャンスがあります。

■ 成功事例①：飲食業のリスケ中調達

地方の飲食店（年商1.5億円、赤字2期連続）は、コロナ禍でリスケジュール（返済条件緩和）中でした。資金繰りが限界の中、当社のサポートを受け、以下の流れで調達を実現しました。

• 売上回復計画を作成（新メニュー・テイクアウト・デリバリー強化）

• 資金使途を明確化（仕入・広告費・人件費の一時補填）

• ノンバンク・信用保証協会付き融資を同時に提案

結果、500万円の短期資金を確保。その後、売上が回復し、リスケ解除・通常融資へ移行しました。

■ 成功事例②：製造業の債務超過企業

老舗の部品製造業（年商5億円、債務超過）は、設備老朽化のため受注減に苦しんでいました。

• 中期改善計画を策定（設備投資、受注増・生産性向上）

• 地域の信用金庫・公的支援制度を活用

• 劣後ローンを導入し、財務体質を改善

結果、1,000万円の設備投資資金を調達。新規受注が増加し、2年後に債務超過を解消しました。

■ 資金調達を成功させる3つのポイント

1. 現状の分析と未来の説明を徹底する　→ 売上回復計画、コスト削減計画、改善策

2. 資金使途を明確にする　→ 何に使うか、どう利益につなげるかを示す

3. 専門家の力を借りる　→ コンサルタント、会計士、金融機関のアドバイザー

■ まとめ

赤字・債務超過でも資金調達は可能です。重要なのは、未来を説明できるか、改善計画を具体化できるか、専門家の支援を得られるか。

「無理かもしれない」と諦める前に、ぜひ一度当社へ相談してください。